Angka Kredit Fair Isaac Corporation atau Skor FICO

Karena saya bukan dari AS, saya tidak tahu apa maksud FICO sebelum melakukan riset. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation, sebuah perusahaan yang berbasis di California. FICO, sederhananya, adalah skor kredit seseorang. Nilai kredit dapat digunakan oleh calon pemberi pinjaman dalam membuat penilaian pada saat memberi Anda kredit atau tidak, misalnya ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru atau hipotek rumah. Karena itu, jika Anda berada di AS, skor FICO sangat penting bagi Anda.
Apa yang Dilakukan Skor FICO?

Skor FICO menempatkan nilai pada jenis akun kredit yang Anda miliki atau miliki, dan riwayat kredit Anda dalam mempertahankan akun tersebut. Skala skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan mayoritas orang di Amerika Serikat dalam kisaran 600 – 850.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit FICO Anda

Ada 5 faktor yang menentukan skor kredit FICO Anda:

1. Riwayat pembayaran Anda.

Jumlah ini sangat signifikan 35% – sebagian besar faktor skor FICO. Seperti yang Anda perkirakan, membayar tagihan tepat waktu memberi Anda nilai yang bagus, sementara membayar mereka secara terlambat secara konsisten akan menandai skor FICO Anda. Jika Anda memiliki utang yang mengacu pada agen penagihan, itu lebih buruk lagi, sementara menyatakan kebangkrutan adalah yang terburuk dari semuanya.

2. Berapa banyak Anda berhutang.

Faktor lain yang jelas bahwa FICO akan mempertimbangkan untuk mencapai skor kredit. Ini merupakan 30% dari total skor FICO Anda. Bukan hanya apa yang sudah Anda miliki yang memengaruhi skor FICO Anda. Juga diperhitungkan adalah jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Misalnya, jika Anda memiliki batas kredit $ 5000, tetapi sejauh ini hanya menggunakan $ 1000, itu akan diperhitungkan.

Jumlah total kredit Anda akan dijumlahkan, dan dibandingkan dengan pendapatan tahunan Anda. Jadi, pinjaman seperti kredit mobil, hipotek, kartu kredit, kartu toko, semuanya akan ditambahkan bersama. Mereka yang menggunakan sebagian besar atau semua kredit yang tersedia mereka akan mendapatkan peringkat yang lebih rendah untuk bagian perhitungan skor FICO ini.

3. Panjang sejarah kredit.

Faktor penting lainnya yang membentuk 15% dari skor kredit FICO Anda adalah lamanya sejarah kredit Anda. Semakin lama riwayat kredit Anda, semakin baik skor FICO Anda. Selain itu, meskipun, sejarah panjang dengan pemberi pinjaman tertentu akan baik untuk skor kredit Anda.

4. Jenis campuran kredit.

Faktor keempat yang dipertimbangkan adalah jenis campuran kredit yang Anda miliki. Misalnya, apakah Anda hanya memiliki kredit jenis tanpa jaminan yang berisiko tinggi, atau apakah Anda juga memiliki pinjaman yang dijamin kuat seperti hipotek rumah? Para konsumen yang memiliki campuran kredit memiliki skor FICO yang lebih tinggi. Faktor keempat ini hanya menghitung 10% dari total skor FICO.

5. Jumlah aplikasi kredit baru.

Faktor terakhir dalam peringkat FICO adalah jumlah aplikasi baru yang Anda isi. Jika Anda baru-baru ini mengisi banyak aplikasi kredit, ini akan merugikan skor Anda karena menempatkan pemberi pinjaman "waspada" bahwa ada sesuatu yang salah. Bagian dari nilai ini bernilai 10%.

Pemberi pinjaman sendiri biasanya akan melihat pekerjaan, pendapatan, panjang di tempat tinggal saat ini, dan status perkawinan, tetapi ini tidak mempengaruhi skor FICO Anda. Jika Anda ingin meminjam di masa depan, Anda perlu memperhatikan skor FICO Anda. Jika skor FICO Anda rendah, ini dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi, asuransi hipotek tambahan ketika membeli rumah, dan dalam beberapa kasus penolakan pinjaman.

Jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman besar, seperti hipotek rumah, itu bisa menjadi langkah yang bijaksana untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda 6 bulan sebelum Anda berencana untuk mengajukan permohonan. Itu akan memberi Anda waktu untuk memeriksa riwayat Anda, untuk memastikan tidak ada perbedaan. Jika Anda menemukan ketidakakuratan, hubungi Lembaga Pelaporan Kredit secara tertulis. Mereka akan memiliki 30 hari untuk menyelidikinya, dan kemudian memperbaikinya jika mereka menemukan klaim Anda benar. Anda mungkin juga ingin meminta laporan kredit yang direvisi; mereka diwajibkan oleh hukum untuk memberi Anda satu jika ketidakakuratan ditemukan dan diperbaiki.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *